Fotolia_inwestycja

W latach 2004-2008 wielu Polaków zdecydowało się na kredyty waloryzowane w walutach CHF, USD i EURO.  Kwota kredytu wypłacana była w złotówkach, spłata i raty uzależnione były od kursu kredytu waluty.                                                                              

Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego w samym 2004 roku banki udzieliły zobowiązań w CHF na ponad 6 mld zł. Wówczas kredyt we frankach posiadał oprocentowanie 2%, co oczywiście w porównaniu do kredytu zaciągniętego w polskiej walucie na poziomie 6% wydawał się bardzo korzystnym rozwiązaniem.                                                                         

 

W szczytowym 2008 roku udzielono kredytów w CHF na sumę 56 mld zł.                                                                                                                            

 

Sytuacja kredytów frankowych diametralnie się zmieniła wraz ze wzrostem kursu franka szwajcarskiego. Kurs franka zaczął szybko rosnąć, co oznaczało dla frankowiczów skokowy wzrost wysokości rat oraz zwiększenie się ich salda kredytów o kilkadziesiąt procent. Z tego powodu wielu zadłużonych popadło w długi, zbankrutowało lub było zmuszone sprzedać nieruchomość, gdyż kredyt znacząco przewyższał jej wartość. 

Niestety, jak się okazało, do tej sytuacji doprowadziły same banki. Niektóre z nich stosowały nieetyczne praktyki, które doprowadziły do zwiększonej sprzedaży kredytów w CHF poprzez między innymi agresywne metody sprzedaży. Nieuczciwą praktyką banków były również niejasne, często niedozwolone (tzw. abuzywne) zapisy w umowach kredytowych. Umowy przedstawiane konsumentom naruszały art. 385¹§3 Kodeksu Cywilnego, gdyż były narzucane jednostronnie.

Większość umów kredytowych waloryzowanych do walut naruszają przepisy prawa cywilnego, bankowego i dewizowego. Naruszają zasadę walutowości i nominalizmu a także nie zawierają składników przedmiotowo istotnych w umowie (tzw. essentialia negotii).

W rezultacie  tych działań wielu Frankowiczów w ciągu ostatnich 10 lat spłacania kredytu nadpłaciła ponad ok. 50 000 (dane przy kredycie na 250 000 zł). Dodatkowo dwa razy tyle nadpłaci w ciągu następnych 20 lat spłacania kredytu.

Drogi Frankowiczu

Tą umowę można, a nawet należy ją zrestrukturyzować.

Jak?

Podważając abuzywne, czyli niezgodne z prawem zapisy o indeksowaniu do franka szwajcarskiego.

Z jednej strony jako Frankowicz możesz:
odzyskać nadpłacone raty

z drugiej zaś:
renegocjować umowę na przyszłość czyli ją przewalutować i dzięki temu:

płacić mniejszą ratę
zmniejszyć łączny kapitał do spłaty

Dlatego jeśli masz kredyt w CHF w jednym z poniższych banków, zapytaj, co zrobić, by otrzymać bezpłatną analizę Twojej umowy:
» mBank (daw. BRE Bank lub Multibank)
» Millennium Bank
»Santander Bank Polska (daw. Kredyt Bank)
» Raiffeisen Bank Polska (daw. EFG Eurobank Ergasias lub Polbank)
» EuroBank
» Santander Consumer Bank
» Bank BPH (daw. GE Money Bank)
» Getin Bank
» PKO BP (daw. Nordea)
» Bank Ochrony Środowiska
» Deutsche Bank
» PKO BP
» BGŻ BNP Paribas (daw. BGŻ)
» Bank BPH
» Bank Credit Agricole (daw. Lukas Bank)
» Raiffeisen
» PEKAO

Na ten moment nie jesteśmy w stanie zająć się sprawami klientów Fortis Banku, BZ WBK i ING Bank Śląski.

Sprawdzimy:
» ile nadpłaciłeś rat
» jaka jest szansa na ich odzyskanie
» jakie kwoty przedawniają Ci się z miesiąca na miesiąc
» co możesz zrobić, aby przerwać bieg przedawnienia!

Skontaktuj się z nami mailowo, a analizę Twojej umowy wykonamy bezpłatnie.
Analiza nie zobowiązuje Cię do niczego.


SSL Certificates